Interpretação das informações do endividamento Bacen e exposição de CPRs em uma Análise de crédito?
As informações provenientes do Endividamento Bacen e Exposição de CPRs são fundamentais para uma avaliação mais completa e precisa do risco de crédito, especialmente por refletirem dados oficiais e estruturados sobre endividamento e garantias. Os dados do Bacen, vindos do SCR (Sistema de Informações de Crédito), permitem visualizar de forma detalhada e atualizada o endividamento […]
Entendendo as modalidades do endividamento Bacen (SCR)
O Sistema de Informações de Crédito (SCR), mantido pelo Banco Central do Brasil (Bacen), é uma das principais fontes de informação para análise de crédito no país. Ele consolida dados de operações financeiras reportadas pelas instituições, permitindo uma visão detalhada do nível e perfil de endividamento de pessoas físicas e jurídicas. No módulo de análise […]
Quais são os critérios analisados na análise de crédito e qual a importância de cada um deles?
A elegibilidade dos produtores na concessão de crédito e a sustentabilidade da produção agrícola dependem de decisões assertivas ao longo de toda a cadeia do agronegócio. Nesse contexto, a análise de critérios socioambientais e de integridade é fundamental para garantir operações seguras, em conformidade com a legislação e alinhadas às práticas de mercado. Em um […]
Entendendo os principais indicadores financeiros de uma empresa
A análise de indicadores financeiros permite traduzir os demonstrativos em informações objetivas para tomada de decisão. No caso de empresas ligadas à atividade produtiva, é fundamental considerar a sazonalidade, os ciclos de produção e a volatilidade de preços, que impactam diretamente os resultados. Índices de liquidez Os índices de liquidez medem a capacidade da empresa […]
Qual é a diferença entre Score e Rating?
Na plataforma tmdigital, fornecemos duas informações complementares para análise de crédito. Na aba Bureau de crédito, é possível visualizar o score de crédito, representado por um indicador que varia de 0 a 1000. Esse score reflete os dados provenientes do bureau de crédito definido em seu contrato (como Serasa – incluindo Concentre e/ou Score Agro […]
O que são bureaus de crédito?
Bureaus (birôs) de crédito são bancos de dados financeiros para auxiliar empresas na decisão de concessão de crédito. São estruturados por empresas especializadas na coleta, organização e disponibilização de informações relacionadas ao histórico financeiro de pessoas físicas (CPF) e jurídicas (CNPJ). Essas instituições consolidam dados de diversas fontes do mercado, como bancos, instituições financeiras, empresas […]
Tipos de garantias mais comuns no mercado
As garantias são instrumentos utilizados para reduzir o risco das operações de crédito, aumentando a segurança do credor em caso de inadimplência e principalmente em cenários de RJ (recuperações judiciais). A escolha da garantia está diretamente relacionada ao perfil do cliente, ao tipo de operação, ao prazo e aos ativos disponíveis. Alienação Fiduciária (AF)A alienação […]
Diferenças entre plantio e emergência agrícola
Embora o sensoriamento remoto não permita identificar a data exata do plantio, como correlacionar a emergência agrícola com o momento da semeadura? Primeiramente, é preciso entender qual a diferença entre o plantio e a emergência agrícola. Plantio O plantio pode ser definido como a ação de semear, ou seja, lançar a semente na terra para […]
Principais critérios de Compliance socioambiental
Entendemos que a elegibilidade dos produtores na concessão de crédito e a sustentabilidade da produção agrícola dependem de decisões assertivas em toda a cadeia do agronegócio. Embargos O embargo é uma sanção administrativa utilizada pelos órgãos ambientais para proteger o meio ambiente e permitir a regeneração do local afetado a partir de um dano ambiental. […]
Como analisar os estágios vegetativos e os riscos das operações agrícolas?
A atividade agrícola é altamente dependente de fatores naturais e processos biológicos. Por isso, toda operação vinculada ao campo está exposta a riscos que podem impactar diretamente a produtividade da lavoura e, consequentemente, a capacidade de pagamento do produtor. Nesse contexto, entender o estágio de desenvolvimento da cultura é essencial para avaliar corretamente o risco […]