Central de conhecimento

Quais os produtos de Gestão de risco ?

Central de Conhecimento, Produtos tmdigital

Por meio de tecnologia, oferecemos segurança em operações financeiras agrícolas, antes e durante toda a safra.

Portfólio tecnológico de crédito

1. Análise do produtor

Check-up de riscos automático, que possibilita a identificação das potenciais garantias do produtor e dos riscos nos requisitos essenciais à elegibilidade e à segurança de operações financeiras.

A partir do CPF, consultamos as fazendas e os dados agronômicos, socioambientais e fiscais do produtor, o qual retorna alertas e a própria aprovação (sem inconformidades) de requisitos de elegibilidade/ conformidade e garantem uma tomada de decisão segura no crédito agrícola e em negócios ESG.
De forma fácil e ágil, tenha visão dedados como:
- Potencial agronômico (culturas temporárias e perenes);
- Compliance Socioambiental (embargos, áreas protegidas, desmatamentos e Moratória da Soja; e
- Compliance social e fiscal (Score Serasa, probabilidade de inadimplência, trabalho escravo, embargos, protestos, dívidas, débitos, sanções, autuações e embargos do IBAMA, BACEN, experiência Sintegra, CNAEs, recuperação judicial, PEP, falência, mandado de prisão, nota de falecimento e outros).

2. Análise de área

Avaliação do potencial agronômico e do risco socioambiental, que possibilita prever os riscos da área e escolher fazendas para operar de maneira mais segura.

A partir da análise espacial, a tecnologia entrega a caracterizaçãode uma fazenda antes mesmo da formalização de operações.
Saiba a classificação de uso do solo e consulte a existência de embargos, áreas protegidas e desmatamentos, de forma a garantir a visão de riscos e operar de maneira mais segura, mitigando esforços dos próprios RTVs no processo.
Este relatório também funciona como um croqui comumente anexo a CPR, o qual possibilita padronização na documentação.
Detalhes do produto
- Delimitação de perímetro e área total da fazenda;
- Classificação de uso do solo (área cultivável, preservação, recém aberta e outros usos);
- Compliance socioambiental
  - Embargos do IBAMA e ICMBIO;
  - Áreas protegidas (Unidades de conservação, terra indígena e quilombola);
  - Desmatamento PRODES;
  - Moratória da soja;
  - Bioma.

3. Análise histórica de safras

Avaliação da dinâmica agrícola e do risco socioambiental, que possibilita conhecer o histórico e a capacidade real de produção.

A partir da análise espacial, a tecnologia traz uma caracterização da dinâmica agrícola nos últimos 5 ciclos produtivos(safra e safrinha), detalhando quais foram as culturas plantadas, suas respectivas áreas (hectares), padrões de desenvolvimento da biomassa, estimativa de produtividade, e ocorrência de secas e geadas.
Este relatório também retorna a existência de embargos, áreas protegidas e desmatamentos, caso existam, de forma a garantir a visão de riscos e possibilitar a formalização de operações mais seguras.
Saiba, com assertividade, rapidez e transparência, como classificar um produtor rural com base na análise de fazendas, sejam elas próprias ou arrendadas.
Detalhes do produto
- Avaliação de risco socioambiental e agronômico da operação
  - Delimitação de perímetro e área total;
  - Classificação de uso do solo (potencial de constituição, preservação e outros usos);
  - Ano de implantação do uso agrícola na fazenda.
- Compliance socioambiental
  - Embargos do IBAMA e ICMBIO;
  - Áreas protegidas (Unidades de conservação, terra indígena e quilombola);
  - Desmatamento PRODES;
  - Moratória da soja;
  - Bioma.
- Análise da dinâmica agrícola dos últimos 5 ciclos (safra e safrinha)
  - Classificação de culturas;
  - Estimativa de produtividade histórica;
  - Ocorrência de secas e geadas.

Portfólio tecnológico de cobrança

4. Monitoramento

Gestão de riscos da operação financeira em tempo real, que possibilita a mitigação ativa de riscos e antecipação de decisões para garantir o recebimento.

Acompanhe a dinâmica agrícola da operação desde o plantio, tendo visibilidade dos avanços nas fases de desenvolvimento, senescência, colheita imediata e progresso de colheita.
Identifique o potencial de constituição da operação e detecte a classificação de culturas, ainda que ela seja divergente da financiada. Receba, ainda, reports deocorrênciadegeada, área alagada, falha de desenvolvimento, queimada e colheita verde, ambos enquanto impactos na produção.
Essa tecnologia possibilita a gestão ativa de riscos e a mitigação de custos com visitas in loco e técnicos de campo, dado que o monitoramento entrega uma visualização do campo de forma digital e em tempo real.
Detalhes do produto:
- Delimitação de perímetro e área total;
- Classificação de uso do solo (área cultivável, potencial de constituição, preservação e outros usos);
- Análise da dinâmica agrícola, do pré plantio à colheita (incluindo fases de senescência e colheita imediata, quando houver);
- Classificação de culturas agrícolas plantadas e detecção de culturas divergentes da financiada (soja, milho, algodão, cana-de-açúcar, sorgo, trigo, arroz, amendoim e feijão).

O Monitoramento é uma plataforma interativa que conecta digitalmente o usuário à realidade de campo. A nossa plataforma permite que você faça a gestão de riscos em tempo real e garanta segurança no recebimento das operações, tudo isso porque utilizamos imagens de alta resolução e de passagem diária. O uso de imagens Planet integra o nosso produto como um grande parceiro de cobrança!

5. Laudos técnicos personalizados

Documentações que possibilitam decisões fundamentadas por informações técnicas para garantir o sucesso no acompanhamento de inadimplências.

Relatório técnicocomo apoio em processos de arresto, sinistros ou outras tomadas de ação, podendo objetivar o report de:
- quebra de safra;
- estimativa de produtividade;
- compliance socioambiental;
- caracterização de colheita;
- ciclo de desenvolvimento agrícola.
Este produto visa caracterizar qualquer cenário de risco e, de forma personalizada, trazer evidências visuais (imagens de satélite) e um parecer como provas técnicas. Os relatórios são realizados por profissional especializado e acompanham assinatura e CREA.

6. Índice TM

Identificação de situações de riscos da operação por cultura, a nível de município.

Equação de riscos por município, parametrizado por um semáforo (BAIXO, MÉDIO ou ALTO risco da operação), que considera fatores:

Climáticos: Risco de seca, condição de precipitação (suficiente ou insuficiente) e produtividade estimada;
Financeiros: Preço da commodity (por saca e por hectares), custo operacional (por hectares), Margem de lucro, Risco de preço de commodity.
Biológicos: Risco ZARC e Ocorrência de infestação de ferrugem.