Para que os cálculos automáticos da proposta criada sejam realizados, é preciso que o analista registre a matriz de produção e revise a disponibilidade de caixa do cliente.
Matriz de produção
A matriz de produção corresponde à tudo que o cliente irá plantar que está atrelado ao pedido. Essas informações servirão de base para a definição da capacidade de produção e, consequentemente, de pagamento do cliente. À partir do que foi adicionado, são calculados os itens abaixo, que serão utilizados nos outros cálculos automáticos da proposta:
- Produção estimada (u.m.) por cultura cadastrada = Produtividade (u.m./ha) * Área destinada para a cultura
- Receita com agricultura por cultura = Produção estimada (u.m.) * Preço da commodity (R$/u.m.)
- Receita com agricultura = ∑ das receitas com agricultura das culturas cadastradas
- Despesa com agricultura por cultura = Custo operacional (R$/ha) * Área destinada para a cultura
- Despesa com agricultura = ∑ das despesas com agricultura das culturas cadastradas
- Lucro agricultura = Receita com agricultura total – Despesa com agricultura total
Disponibilidade de caixa
| Parâmetro utilizado | Fonte |
|---|---|
Receita com agricultura | Matriz de produção |
Outras receitas | Inclusão pelo analista |
Despesa com agricultura | Matriz de produção |
Despesa com arrendamento | Inclusão pelo analista (na Análise de crédito) |
Outras despesas | Inclusão pelo analista |
Pró-labore | Calculado automaticamente (Lucro operacional estimado * 15%). Mas caso o analista possuir conhecimento do valor realizado, poderá inserir e desconsiderar o automático |
Parcelas vencidas | Endividamento do Bacen |
Parcela anual de crédito a vencer | Endividamento do Bacen |
Tributáveis recebidos de PJ (para PF) | Imposto de Renda Pessoa Física |
Isentos não tributáveis (para PF) | Imposto de Renda Pessoa Física |
Tributação exclusiva definitiva (para PF) | Imposto de Renda Pessoa Física |
Saldo da última safra | Inclusão pelo analista |
Receita operacional total = Receita com agricultura + Outras receitas
Despesa operacional total = Despesa com agricultura + Despesa com arrendamento + Outras despesas
Lucro operacional estimado = Receita operacional total - Despesa operacional total
Lucro líquido estimado = Lucro operacional estimado - Pró-labore
Disponibilidade de caixa estimado = Lucro líquido estimado - Parcela anual de crédito a vencer (Endividamento BACEN) - Parcelas vencidas (Endividamento BACEN) + Saldo da última safra + Rendimentos (Declarados no Imposto de Renda).
A partir das diretrizes definidas na Política de crédito e dos dados incluídos nos itens acima (Matriz de produção e Disponibilidade de caixa estimado), trazemos automaticamente cálculos a partir da proposta criada: score, rating, limite e título/garantia sugeridos. Cada empresa que utiliza a Plataforma pode parametrizar as diretrizes para a definição automática desses itens. A tmdigital adota o seguinte padrão:
Score, Rating e Título sugerido
Estes itens de cálculo podem ser totalmente parametrizáveis. Consulte o CSM responsável pela sua conta para obter a política padrão da sua empresa e a da tmdigital.
Limite sugerido
Definido a partir do cálculo da necessidade de crédito com a revenda, para a compra de insumos das culturas adicionadas na matriz de produção.
[(Custo operacional: R$/ha)*(Margem da revenda)]*(Área destinada na Matriz de produção)A margem destinada para a revenda é definida por cultura. Por padrão, utilizamos:
- Soja: 88%
- Café: 40%
- Milho: 85%
- Algodão: 100%
- Amendoim: 80%
- Arroz: 90%
- Cana-de-açúcar: 35%
- Feijão: 75%
- Sorgo: 88%
- Trigo: 72%
- Tomate: 70%