Como é definido o rating em propostas de grupo?
Por que analisar por grupo No agro, é comum que operações de crédito envolvam mais de uma pessoa ou empresa: produtores que plantam em conjunto, movimentações entre CPF e CNPJ da mesma família, ou empresas ligadas por sócios em comum. Quando isso acontece, avaliar cada CPF ou CNPJ isoladamente pode esconder o risco real da […]
Interpretação das informações do endividamento Bacen e exposição de CPRs em uma Análise de crédito?
As informações provenientes do Endividamento Bacen e Exposição de CPRs são fundamentais para uma avaliação mais completa e precisa do risco de crédito, especialmente por refletirem dados oficiais e estruturados sobre endividamento e garantias. Os dados do Bacen, vindos do SCR (Sistema de Informações de Crédito), permitem visualizar de forma detalhada e atualizada o endividamento […]
Entendendo as modalidades do endividamento Bacen (SCR)
O Sistema de Informações de Crédito (SCR), mantido pelo Banco Central do Brasil (Bacen), é uma das principais fontes de informação para análise de crédito no país. Ele consolida dados de operações financeiras reportadas pelas instituições, permitindo uma visão detalhada do nível e perfil de endividamento de pessoas físicas e jurídicas. No módulo de análise […]
O que é e quando solicitar o refinamento de uma área?
O refinamento de área é uma funcionalidade utilizada para atualizar informações recentes sobre um imóvel rural, especialmente quando há necessidade de confirmar mudanças no uso do solo – como a conversão para atividade agrícola. No módulo de análise de crédito, acessando o ícone “Imóveis Rurais”, é possível visualizar o detalhamento completo de todos os imóveis […]
Como utilizar o módulo de consumo e qual a finalidade?
O módulo de consumo foi desenvolvido para oferecer maior visibilidade sobre o uso da plataforma, fortalecendo a governança, rastreabilidade e acompanhamento do time. Por meio dele, é possível identificar quem realizou solicitações, quando ocorreram e em qual volume, garantindo transparência, histórico auditável e insumos relevantes para análise de desempenho e tomada de decisão. Acesso ao […]
Quais são os critérios analisados na análise de crédito e qual a importância de cada um deles?
A elegibilidade dos produtores na concessão de crédito e a sustentabilidade da produção agrícola dependem de decisões assertivas ao longo de toda a cadeia do agronegócio. Nesse contexto, a análise de critérios socioambientais e de integridade é fundamental para garantir operações seguras, em conformidade com a legislação e alinhadas às práticas de mercado. Em um […]
Como inserir uma nova relação de Pessoas relacionadas
Em alguns casos, as informações cadastrais de uma pessoa física ou jurídica podem estar incompletas nas bases públicas (como Receita Federal ou cartórios integrados). Isso pode ocorrer, por exemplo, em situações como: Nesses cenários, é possível cadastrar manualmente essas relações por meio da funcionalidade de Grupo Econômico, disponível no módulo de análise de crédito. Como […]
Como cadastrar um imóvel complementar na análise de crédito?
A Análise de crédito permite identificar as potenciais garantias do produtor, bem como avaliar riscos relacionados à elegibilidade e à segurança das operações financeiras. Esse processo apoia a tomada de decisão na concessão de crédito – tanto para pessoas físicas quanto jurídicas, e na gestão da cobrança. Para a correta geração da matriz de produção […]
Como realizar o cadastro de uma operação de monitoramento?
O Monitoramento integra o portfólio tecnológico de recebimento da tmdigital e permite o acompanhamento contínuo do risco das operações financeiras por meio de imagens de satélite de alta resolução. A solução possibilita a identificação de área e cultura plantada, desenvolvimento dos estágios vegetativos (potencial emergência, em desenvolvimento, senescência, colheita imediata, colhendo e colhido), ocorrência de […]
Entendendo os principais indicadores financeiros de uma empresa
A análise de indicadores financeiros permite traduzir os demonstrativos em informações objetivas para tomada de decisão. No caso de empresas ligadas à atividade produtiva, é fundamental considerar a sazonalidade, os ciclos de produção e a volatilidade de preços, que impactam diretamente os resultados. Índices de liquidez Os índices de liquidez medem a capacidade da empresa […]